2008.01.14 04:11

사회초년생들이 알아두면 좋은 보험지식

예전에는 보험을 가입할 때 대부분 생명보험사에 가입을 하였습니다. 손해보험사는 주로 화재보험이나 특종보험,자동차보험 등을 취급하였습니다. 하지만 2000년대에 들어서면서 제 3보험 영역의 활성화로 인해 손해보험사에서도 의료실비 등의 파격적 보장혜택과 더불어 건강보험 시장에서 많은 사랑을 받아 오고 있답니다.

종신보험
정기보험을 가입하는 이유는 가장의 불의의 사고로 인해 남겨진 가족들에대해 경제적인 안정을 주기 위함입니다. 종신보험의 경우 주계약이 사망보장으로 구성이 되어 있고 사망보장을 종신(일반적으로 104세)토록 하며 그 외에 건강보장으로 진단비,입원비,수술비를 지원합니다. 종신보험은 사망보장을 종신까지 하기에 보험료면에서는 다소 비싸다는 느낌을 받습니다.

정기보험은 대체로 보장기간이 60세,70세 이기에 상대적으로 적은 보험료로 젊었을 때 가장의 불의의 사고에 대한 보장이 집중됩니다. 통합보험민영의료보험에 가입하는 이유는 건강보장에 주목적이 있습니다.
통합보험이나 민영의료보험에는 실손보상이 되는 의료실비특약이 들어 있기때문에 건강보장에는 적합합니다.

통합보험은 말 그대로 모든 보장을 통합한다는 개념으로 가족을 한 증권으로 묶을 수 있고 나중에 추가,삭제,변경이 가능한 보험이며 그러다보니 특약의 종류가 많습니다. 기존에 보험이 하나도 없으신 분들에게 적합한 형태라 할 수 있습니다. 민영의료보험은 실손보상 위주로 꼭 필요한 특약들을 추가할 수 있도록 구성이 되어 있으며 통합보험에 비해서는 상대적으로 저렴한 보험이라고 보시면 됩니다. 이미 다른 보험에 가입되어 있고 실손보상 및 부족한 부분의 특약만 보충하시려는 분들에게 적합한 형태입니다.

누군가 이런 말을 합니다.
보험은 젊었을 때 가입해야 싸기 때문에 미리미리 가입해 놓으라고 합니다. 틀린 말은 아니랍니다.
다만 현재 사망율은 계속해서 낮아지고 있는 추세입니다.의학기술의 발달과 국민경제의 증대에 힘입어 오래 사는 사람들이 많아지고 있는 추세입니다. 그렇다면 사망보험금의 준비는 가급적 늦게 하시는게 유리하며 건강보장은 빨리 하시는게 유리할 수 있습니다. 보험료의 산출기초가 되는 예정사망율이 인하되면 사망보험료는 그만큼 인하가 되고 생존보험료는 그만큼 오르기 때문입니다.

그렇다면 미혼인 경우 미리 준비해야 하는 보험은 무엇이겠습니까? 바로 건강보장입니다.
요즘은 현대사회의 각종 스트레스 등으로 인해 예전에는 40~50대에 주로 걸렸던 암이나 뇌질환,심장질환,치매 등이 젊은 분들에게도 나타나는 예가 종종 발생합니다. 특히 교통사고나 특정 취미활동 중 재해나 상해사고의 경우엔 남녀노소 불문하고 언제든지 찾아올 수 있는 복병입니다. 이러한 사고들은 가급적 미리미리 준비를 해둬야 한답니다. 보험은 내일로 미룰 수 있지만 사고는 오늘 당장 찾아올 수도 있기 때문입니다.

그렇다면 건강보장은 어떠한 보험으로 가입하는게 좋을까요?
생명보험사에서 판매하는 건강보험과 손해보험사에서 판매하는 건강보험의 차이점은 무엇인지 알아보겠습니다.


생명보험과 손해보험사 건강보험상품의 차이
생명보험사의 경우 현재 열거주의를 채택하고 있고 정액보험입니다.
손해보험사의 경우 현재 열거주의+포괄주의 , 정액보험+실손보험입니다.

열거주의란 보상되는 사고나 질병의 범주를 정해서 열거해놓고 그것에 국한되어 보장이 되어지는 것을 말합니다.즉 열거되어있는 보상범위 외엔 전부 보상이 안된다는 의미입니다. 포괄주의란 사고나 질병의 보상되지 않는 부분을 열거해놓고 보상되지 않는 부분에 열거되어 있지 않는 사고나 질병은 모두 보상이 된다는 의미입니다.

얼핏 비슷한 것으로 보이지만 그 차이는 큽니다.
향후 새로운 질병이 발견되거나 새로운 수술기법이 생겼을 경우 열거주의에서는 보상을 받기가 힘듭니다.
하지만 포괄주의에서는 보상이 가능하게 된답니다.


정액보험과 실손보험의 차이
정액보험실손보험의 차이점은 무엇일까요?
정액보상은 말 그대로 정해진 액수를 보상하는 개념입니다.
보험가입당시 특정사고나 질병에 대해 보상금액을 미리 지정해놓고 그 조건에 해당되면 보상받는 개념입니다.
실손보상은 실제 입은 손해액만큼 보상하는 개념입니다.

보험가입 당시 보상되지 않는 범주에 해당되는 사고나 질병을 제외하고 모든 사고나 질병에 대해 보상한도만 책정하고 실제 병원 치료비 중 본인이 병원에 납부하게 되는 병원비 일체를 보상하게 됩니다. 즉 실손보상은 보험가입 당시 보상액을 정해놓지 않고 최고 한도와 보상가능 일수만 정해놓고 치료를 받고 난뒤 실제 치료비가 얼마가 나왔느냐에 따라 보상이 이루어지는 개념이 됩니다.


적합한 보험 선택요령

자기가 현재 처한 경제적 리스크를 감안하여 가입을 해야 가장 적절한 선택이 됩니다.
이것은 나이에 따라서도 달라지며 미혼,기혼 여부에 따라서도 또한 직업적 특성에 따라서도 달라지게 됩니다.
이러한 부분들을 감안하지 않은채 누가 무슨 보험이 좋다고 해서 가입을 한다던가 단지 유행하는 보험을 좇아간다면 그 보험은 적절한 보험이 될 수 없습니다.

이러한 이유로 보험은 스스로 선택하는것 보다는 가급적 전문가와 상담을 먼저 해보는게 우선입니다.
그래서 자신에 대한 부분을 명확하게 밝히고 그에 맞는 상품을 구성하는데에 조언을 들어보고 난 뒤 판단하는게 좋습니다. 주의할 점은 전문가가 추천해 준 상품이 왜 자신에게 적합한지에 대한 이유를 명확히 알아야 하며 그 보험이 가진 장단점도 정확하게 알아야 한답니다.

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Posted by 스노우볼^^

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